为深入贯彻落实乡村振兴战略，推进“助力乡村振兴，建设美丽中国”专项计划发展，西北大学“山水‘贷’青，扶贫常绿”暑期社会实践团队于7月24日-26日前往榆林定边县各大银行进行社会实践，对当地金融机构惠农政策进行调研考察。"

一、以惠农信贷产品为代表，为乡村振兴“贷”来新活力

定边县位于陕西省西北部，榆林市最西端，陕甘宁蒙四省（区）七县(旗)交界处，古有“东接榆延，西通甘凉，南邻环庆，北枕沙漠，土广边长，三秦要塞”之说。是陕西省的西北门户、榆林市的西大门。自古以来，商贾云集，素有“旱码头”之称。长期以来，定边村镇银行围绕当地特色产业，以各类惠农信贷产品为代表，以特色模式明确客户准入标准进而贷款额度标准为内容，推动惠农贷款业务快速发展，解决了当地农户贷款难、贷款贵、手续繁的问题，支持了一大批普通农户和新型农业经营主体发展生产、经营致富，在推进农村普惠金融领域取得了一定成效。

定边行政区划

二、以特色产业为依托，为乡村振兴“贷”来新活力

在定边县各个村镇银行调研过程中，团队成员们与银行相关负责人进行了沟通与交流，了解到以下内容：第一，贷款内容方面，当地小额贷款多用于支持特色产业发展，重点是畜牧业和种植业，定边的特色农业产品是马铃薯，养殖主要是山羊和猪，惠农贷款在很大程度上给农户减少了种植业和养殖业的压力；第二，当地银行深入乡镇乡村开展助农行动，积极为农业产业提供融资渠道，结合各地区特色，与当地农业龙头企业合作，发展“一村一品”的信贷供给模式，特别是在疫情期间，主动为当地农户商户群体降低贷款利率；第三，该地农村贷款相比较其他地区，需要一定的资产持有状况证明和担保人负责担保，且对担保人的征信水平也有明确要求，并且部分大额贷款还会对担保人进行验资，针对贷款者的信用水平和征信状况做参考，随着信用等级和征信水平的变化，银行会灵活调整放贷数额，贷款回收情况方面，总体上，回收情况良好。

调研农村商业银行团队合影

调研中国工商银行团队合影

调研中国农业银行团队合影

三、以合作交流为基础，为乡村振兴“贷”来新活力

为提高信贷资金适配性，有效带动农业上下游产业链健康发展，当地村镇银行还积极与居委会村委会进行合作，助力发展壮大村镇集体经济，积极为当地合伙企业提供贷款，优先采用信用贷款的方式，不需提供抵押物或担保方，有效解决乡村融资难的问题，扩大了农村信贷的覆盖范围，提高资金使用效率，又降低了群体性的道德风险。当然也存在一定风险，目前贷款规模较小、贷款主体收入较低、行业利润率较低、管理粗放、财务管理不健全等，村镇中小微跟大中型企业的法人治理和财务管理有较大的区别，也跟城市个体经营者有一定差距，仍需要继续改进。

定边街道长城社区党群服务中心走访

发展惠农贷款，助力乡村振兴。西北大学“山水‘贷’青，扶贫常绿”暑期社会实践团队在榆林各村镇银行进行了实地考察与调研走访，重点调研了榆林当地村镇银行的农业贷款情况，了解了村镇银行为当地农业和养殖业发展提供扶持资金，惠农信贷推进产业发展的方法和措施，深刻感受到了金融机构深耕乡村市场、助力乡村振兴的重要作用。调研过程中，团队成员们认真总结记录，取得了较为丰富的调研成果，未来将努力为助力乡村振兴，建设美丽中国贡献青年力量。